تجربة مصرف الفقراء في بنجلاديش

الآفاق المحلية والعالمية للتجربة

انطلق المصرف محليًا في آفاق عليا من آفاق التنمية، كما انطلق عالميًا ليصير أنموذجًا يحتذى في مجال مكافحة الفقر.

أولاً – الآفاق المحلية للتجربة:

انطلق المصرف في هذه الآفاق من خلال ما يعرف بأسرة مؤسسات جرامين Family of Grameen Organizations، وهي إحدى عشر مؤسسات تعمل في مجالات تنموية مختلفة ومنها:

أ – مؤسسة جرامين كريشي Grameen Krishi Foundation:

وقد ظهرت المؤسسة عام 1991 بهدف:

1. تحسين نظام الري بإدخال التكنولوجيا الحديثة فيه.
2. دعم المستلزمات الزراعية لصغار المزارعين بأسعار معقولة.
3. مساعدة المزارعين على زيادة محاصيلهم.
4. العمل على زيادة إنتاجية الأرض الزراعية بالتشجيع على استخدام تكنولوجيا الزراعة المستديمة، وتحسين نوعية التربة بزراعة محاصيل أخرى غير الحبوب.
5. العمل على زراعة الأراضي غير المستغلة.
6. تطوير وسائل تسويق البذور والمنتجات الزراعية.
7. مقاومة الحشرات والآفات بتبني نظم الإدارة المتكاملة للآفات Integrated Pest Management .
8. مساعدة الفقراء على استعادة أراضيهم المرتهنة.
9. زيادة فرص التوظيف للنساء الفقيرات في مختلف الأنشطة الزراعية.
10. تشجيع عمل حدائق منزلية.
11. خلق فرص لزيادة الدخل من خلال تربية الدواجن وإنتاج الألبان.
12. تنظيم مجموعات من الفقراء لإدارة مضخات الري والأنشطة الزراعية الأخرى.

(13) إعادة تأهيل المزارع السمكية غير جيدة الاستغلال.

وتعمل المؤسسة منذ بدايتها في مجال إنتاج المحاصيل، والبذور، والألبان، والدواجن، وعسل النحل، ونقل التكنولوجيا، وتنمية المرأة الريفية، وتسويق المنتجات الزراعية المختلفة.

ب – مؤسسة جرامين أدوج Grameen Uddog:

وقد تأسست كشركة غير هادفة للربح بهدف إحياء صناعة الغزل اليدوي وإدارتها بطريقة حديثة، بحيث تصبح المنسوجات اليدوية البنغالية موجهة للتصدير، وتمد الشركة يد المساعدة للنساجين الفقراء بالطرق التالية:

1. الإمداد برأسمال التشغيل في صورة غزل وأصباغ.
2. استحداث وجلب التصميمات الحديثة.
3. القيام بالخدمات التسويقية داخل وخارج القطر.
4. التأكيد على الجودة والمعيارية من خلال الإشراف.

وقد استفاد من خدمات الشركة أكثر من 10 آلاف نسّاج فقير، وقد قامت الشركة بتصدير أكثر من 13 مليون ياردة من المنسوجات اليدوية القطنية المنتجة تحت إشراف الشركة إلى كل من أوربا وأمريكا الشمالية، وتعرف تلك المنسوجات باسم جرامين تشيك Grameen Check.

جـ – مؤسسة جرامين موتشو Grameen Motsho Foundation:

وقد تأسست في فبراير من عام 1994 بهدف:

1. العمل على إنتاج ونقل وتخزين وتسويق الأسماك.
2. تخطيط وتنظيم وتشغيل المزارع السمكية صناعيًا وتجاريًا على أساس استثماري.

وتمتلك المؤسسة أربع من المزارع السمكية و 20 مزرعة لإنتاج الزريعة.

د – مؤسسة صندوق جرامين Grameen Fund:

وقد تأسست عام 1994 كمؤسسة غير هادفة للربح وذلك بهدف:

1. المساهمة في الشركات التي تعمل في مجالات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات، والهندسة الحيوية، وغيرها من المجالات المستقبلية.
2. منح القروض أو المساهمة في الاستثمارات المشتركة الخطرة التي تستخدم تكنولوجيا لم تجرب أو تنتج منتجات لم تختبر.
3. المساعدة في إدارة الشراء في مزادات أو شراء حصص من شركات تعمل في مجالات تفيد الفقراء بطريقة مباشرة أو غير مباشرة.
4. تشجيع وإيجاد استثمارات لها رؤية للتصدير أو الاستيراد الذي يستخدم المواد الخام المحلية أو يتيح تشغيل واسع للفقراء وتطوير مهاراتهم.

هـ – مؤسسة جرامين كاليان Grameen Kalyan :

وقد تأسست عام 1996 بهدف:

1. توفير الدعم المالي في صورة قروض ومنحها لكل من العاملين والأعضاء وعائلاتهم.
2. توفير التمويل لمشروعات واستثمارات الموظفين.
3. مد مظلة القروض لمؤسسات أخرى يتبناها المصرف.
4. مد التسهيلات الطبية بما في ذلك تشجيع وإنشاء المستشفيات والمراكز الصحية لصالح الأعضاء والموظفين.
5. تشجيع وتأسيس شركات مساهمة واستثمارات مشتركة وشركات عامة وشركات تأمين مرتبطة بالأهداف.
6. تنظيم تسهيلات تعليمية وتدريبية للأعضاء والموظفين.
7. التشجيع على الدخول في مجالات التكنولوجيا الحديثة والطرق الإبداعية لتنمية الصناعات الصغيرة والاستثمارات في مجال التسويق والتجهيز والتخزين والنقل الهادفة لمكافحة الفقر.
8. تخفيف وطأة الكوارث التي تؤثر على حياة وممتلكات الأعضاء والموظفين في المصرف.
9. الاستثمار في السندات والأسهم والشهادات الجمركية والأوراق النقدية.

و – مؤسسة جرامين شاموجري Grameen Shamogree:

وقد تأسست في عام 1996 بهدف:

1. القيام بالتسويق داخل وخارج بنجلاديش لكل المنتجات الوطنية خاصة تلك الناتجة عن الصناعات الريفية ذات العمالة الكثيفة.
2. تأسيس ودعم أعمال وصناعات أخرى بالتعاون مع الأشخاص أو المنظمات أو الهيئات أو الجمعيات داخل وخارج بنجلاديش.
3. تخطيط وتنظيم وتمويل وإدارة وتسويق المنتجات التقليدية وربطها بالقطاعات الحديثة.
4. تأسيس الأعمال والصناعات التي تشجع التجارة الريفية.
5. التمويل والمساعدة والتأجير والاستثمار في أي مجال يهدف لزيادة فرص التشغيل في الريف.
6. تشجيع ومعاونة وإرشاد وتنظيم وتخطيط وإنشاء وتنسيق المشرعات التي تهدف للإسراع بمعدلات التنمية والمساعدة على خلق فرص عمل إنتاجية. وتمتلك الشركة الآن ثلاثة استثمارات منفصلة في مجالات صناعة الطباعة والتغليف، وثلاجات التخزين، ومركزين لتسويق منسوجات جرامين تشيك.

ز – مؤسسة جرامين تيليكوم Grameen Telecom:

وهي مؤسسة حديثة تهدف إدخال ثورة المعلومات إلى الريفيين في بنجلاديش، وتخطط المؤسسة خلال السنوات القادمة لإدخال خدمة التليفون المحمول لخدمة مائة مليون من سكان 68 ألف قرية في بنجلاديش وذلك:

1. بتمويل 60 ألف من أعضاء جرامين لتوفير الخدمة التليفونية المدفوعة للقرى.
2. توفير تليفونات مباشرة للمشتركين، والشركة تمتلك 35 % من أسهم شركة جرامين فون المحدودة، والتي حصلت على ترخيص بمد خدمة التليفون المحمول منذ نوفمبر 1996، وجرامين فون هي المسئولة عن تشغيل الشبكة وإمداد التليفونات للمناطق الحضرية، بينما جرامين تيليكوم سوف تركز على القرى.

ح – مؤسسة جرامين شاكتي Grameen Shakti:

وهي مؤسسة غير هادفة للربح تعمل في مجال الطاقة الريفية، وتهدف إلى:

1. تعميم مصادر الطاقة المتجددة في المنازل الريفية المحرومة من الكهرباء.
2. تسويق الطاقة الشمسية والغاز الحيوي وطاقة الرياح على أسس اقتصادية.
3. إجراء البحوث التطبيقية وتطوير التكنولوجيات المعتمدة على مصادر الطاقة المتجددة.
4. البدء في مشروع تصنيع وتسويق أنظمة كهروضوئية منزلية ذات كفاءة وذات أسعار محتملة.
5. تنفيذ مشروعات لتوليد الكهرباء من الرياح في المناطق الساحلية، وتشغيل وحدات صغيرة لتوليد الكهرباء هيدروليكيا.
6. تنفيذ برامج للقروض والمدخرات والاستثمارات الخاصة لتوليد وتخزين واستخدام الطاقة المتجددة في الريف.
7. اختبار تكنولوجيات جديدة للتزويد بخدمات الطاقة ذات الجدوى الاقتصادية والأسعار المحتملة للفقراء.
8. الإمداد برؤوس الأموال والتكنولوجيا وخدمات الإدارة للاستثمارات الخاصة بالطاقة المتجددة. وقد قامت المؤسسة بتنفيذ مشروعات إرشادية للطاقة الشمسية ومشروع لطاقة الرياح.

ط – مؤسسة جرامين سيبرنت المحدودة Grameen Cybernet Ltd :

قد تأسست لتعمل في مجال الإنترنت Internet في بنجلاديش، وتعمل المؤسسة على تقديم عدد من الخدمات منها:

1. البريد الإليكتروني E-Mail: وتقدم خدمة إرسال الرسائل عبره لكل أنحاء العالم نظير مبلغ زهيد (3 تكا).
2. المعلومات: والتي توصل المستخدم بمصادر المعلومات المتاحة في جميع المكتبات والمؤسسات العلمية المتصلة بالشبكة.
3. التسلية: من خلال استخدام الوسائط الإعلامية المتعددة.
4. اتصالات رجال الأعمال عبر البريد الإليكتروني.

ي – مؤسسة جرامين للاتصالات Grameen Communications:

وهي مؤسسة غير هادفة للربح تهدف لنشر الوعي والتشجيع على الاستفادة من المعلومات المتاحة على الإنترنت، وذلك من خلال عقد الحلقات الدراسية وورش العمل والبرامج التدريبية والمشاريع باستخدام الإنترنت في كل من مباني المؤسسة أو لدى الوكلاء.

ك – مؤسسة جرامين ترست Grameen Trust:

وقد أنشئت عام 1989 كمؤسسة خاصة غير هادفة للربح تسعى لتحقيق الأهداف التالية:

1. دعم وتشجيع البرامج الهادفة إلى تقليل الفقر والتي تتخذ من جرامين نموذجًا لها.
2. توفير التدريب والدعم الفني للمنظمات المحلية والدولية الهادفة لتكرار التجربة.
3. نشر المواد التي تهدف إلى توفير المعلومات المطلوبة عن برنامج تكرار مصرف جرامين Grameen Bank Replication Program.
4. بناء شبكة دولية من المؤسسات العاملة في مجال تخفيف حدة الفقر.
5. الانخراط في البحث والعمل على تشجيع أو القيام بالتجريب لإيجاد سبل التغيير الاجتماعي الاقتصادي في حياة الفقراء.
6. دعم وتشغيل خدمات صحية وإصحاحية للفقراء.
7. تنظيم وتشغيل أي مشروع استثماري يساعد على زيادة فرص التوظيف وزيادة الدخل للفقراء.

وتقوم المؤسسة حاليًا بتنفيذ البرامج التالية:

1. برنامج تكرار مصرف جرامين.
2. برنامج جرامين الصحي.
3. برنامج البحوث لتخفيف حدة الفقر.
4. برنامج خدمات الكمبيوتر.

وفي هذا الإطار يمكن أن نتناول حالة برنامج البحوث لتخفيف حدة الفقر كحالة نموذجية للمتابعة بقدر من التفصيل من جهة الوظيفة:

– برنامج البحوث لتخفيف حدة الفقر Program for Research on Poverty Alleviation: PRPA:

ويهدف هذا البرنامج إلى:

1. تحديد أجنده ملائمة للبحث عما يواجهه الفقراء من مشكلات وعقبات.
2. تحديد من يمكنهم المشاركة في تلك البحوث في الحكومة أو المؤسسات الأخرى.
3. تمويل تلك البحوث.
4. إيجاد سبل جديدة لتقديم نتائج البحوث لصانعي القرار وللعامة.
5. تكوين مكتبة بحثية في مجال التنمية وتخفيف حدة الفقر.

ويصدر البرنامج نشرة دورية ربع سنوية تركز على المعلومات الخاصة بالبحوث التي يمولها البرنامج.

– وحدة خدمات الكمبيوتر: وتقوم الوحدة بالأنشطة التالية:

1. إعداد برامج Software التي تساعد في تشغيل برامج التكرار.
2. التدريب على تحليل الأنظمة والبرامج.
3. الاستشارات والنصائح في مجال صيانة أجهزة الكمبيوتر.
4. إدخال الكمبيوتر إلى مصرف جرامين على مستوى الفروع.

– مكتبة جرامين ترست:

وقد تأسست عام 1994 لخدمة أسرة مؤسسات جرامين وسائر الأفراد والمنظمات العملة في مجال مكافحة الفقر، وتحتوي المكتبة على 3500 مطبوعة تشمل: مراجع ودراسات ودوريات وتقارير وكتيبات ومقالات حديثة في مجالات الفقر والتنمية. الآفاق العالمية للتجربة: انطلقت التجربة في الآفاق العالمية كما انطلقت في الآفاق المحلية، فقد صارت التجربة كما قلنا أنموذجًا احتذي به في أكثر من 54 دولة في العالم من الفليبين إلى أمريكا ومن إندونيسيا إلى بوليفيا ومن ماليزيا إلى تنزانيا وغيرها وغيرها، وصارت التجربة تعطي دروسًا لغيرها من التجارب التكرارية الناشئة من خلال برنامج تكرار مصرف جرامين.

– برنامج تكرار مصرف جرامينGrameen Bank Replication Program: GBRP:

وهو أكبر برامج مؤسسة جرامين ترست، ويتضمن عدة برامج فرعية وهي:

1. برنامج الحوار: ويهدف إلى اندماج القائمين على تجارب التكرار في بيئة جرامين، وقد نظمت المؤسسة حتى عام 1996 ثمانية عشر حوارًا دوليًا شارك فيها 376 شخصية من 62 دولة، كما يضم البرنامج حوارات استكشافية تقويمية، وهي تتيح فرصة لفهم ما يجري في مشاريع التكرار المختلفة، واستكشاف آفاق التعاون الآني والمستقبلي.
2. ورش العمل: وقد نظمت المؤسسة عددًا من الورش حول عدد من الموضوعات مثل: الالتزام في القروض،الإدارة المالية، التخطيط، المتابعة والتقييم، إدخال الكمبيوتر، الحيوية المالية، وطرق حل المشكلات في جرامين، وتنظم هذه الورش بالتعاون بين المصرف وشركاء المؤسسة الآخرين.
3. التدريب: يعد التدريب المكثف على إجراءات التشغيل الخاصة بمصرف جرامين شرطًا أساسيًا من شروط التنفيذ الناجح لمشروعات التكرار، لذا تقدم المؤسسة فرصة التدريب لمدة 4-6 أسابيع على نموذج جرامين، وقد تتحمل المؤسسة تكاليف التدريب جزئيًا أو كليًا، ويمكث المتدربون في فروع جرامين يتعلمون من الأعضاء والموظفين. وقد أتيح التدريب حتى الآن لأكثر من 271 شخصًا من 64 منظمة تعمل في 26 دولة. كذلك تقوم المؤسسة بالتدريب على برامج خاصة لمديري الفروع والمناطق وتدريب المدربين، والتدريب على برامج الكمبيوتر الخاصة بمشاريع التكرار، وقد زار جرامين إجمالاً من نوفمبر 1987 حتى عام 1996: 4552 شخصًا من 100 دولة للتدرب في جرامين. وتحتفظ المؤسسة بقاعدة بيانات تمكنها من متابعة برامج التكرار التي تمدها بالدعم الفني المطلوب، كما تقوم المؤسسة بإرسال أحد المتخصصين من مصرف جرامين أو إحدى المنظمات التي تتمتع بعضوية شبكة جرامين العالمية Grameen Global Network:GGN لتقييم المشروعات التي تمولها.
4. النشر: تقوم المؤسسة بنشر مواد تدريبية وكتب ونشرات لصالح مشاريع التكرار، كما تطبع نشرة حوار جرامين Grameen Dialogue ربع السنوية، كما تعمل المؤسسة على ترجمة مواد التدريب إلى عدد من اللغات. – البحوث: حيث تدرس المؤسسة حاليًا تأثير سبعة من مشاريع التكرار في خمس دول هي ماليزيا والفليبين وسريلانكا وبوركينافاسو وملاوي للخروج بعدد من الدروس المستفادة التي يمكن أن تعمم كخبرات عملية بين مشاريع التكرار الحالية والمستقبلية. – الصندوق الشعبي: وقد ابتكرته المؤسسة بقيمة 100 مليون دولار لدعم مشاريع التكرار في العالم، وتأمل المؤسسة الوصول لمليون مواطن يساهم كل منهم بمائة دولار لصالح ذلك الصندوق. – التمويل: وهو نوعان:

الأول: المساهمة في إنشاء رأس المال حيث تقدم المؤسسة من 15-70 ألف دولار، 60 % منهم كقروض دوارة، و40 % كقرض حسن، وقد مولت المؤسسة حتى الآن 54 مشروعًا في 21 دولة بمبلغ 2,338,621 دولار.

الثاني: زيادة التمويل للمشروعات التي حققت نجاحًا، وقد مولت المؤسسة 18 مشروعًا في 7 دول بمبلغ 2,467,971 دولار، وتراوحت المبالغ الممنوحة ما بين 25-150 ألف دولار.

تابع معنا بقية محاور الدراسة: